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劉輝 任洋

2025年上半年，湘西州金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，奮力落實(shí)州委、州政府工作部署，積極支持“七大攻堅(jiān)”，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持，金融運(yùn)行整體平穩(wěn)有序。

金融運(yùn)行總體平穩(wěn)

存款增速穩(wěn)步回升，新增額達(dá)到歷史同期較高水平。6月末，全州本外幣各項(xiàng)存款余額1883.85億元，比年初增加103.95億元，達(dá)到歷史同期較高水平，同比多增19.95億元；同比增長(zhǎng)6.79%，增速較上年同期回升0.65個(gè)百分點(diǎn)，較上年末回升0.85個(gè)百分點(diǎn)，6月當(dāng)月回升了0.58個(gè)百分點(diǎn)，由5月末低于全省平均水平3.02個(gè)百分點(diǎn)收窄為1.55個(gè)百分點(diǎn)。

存款新增較多：一是住戶存款比年初增加102.77億元，創(chuàng)2015年以來同期新高，同比多增11.74億元，同比增長(zhǎng)9.73%，高于各項(xiàng)存款增速2.94個(gè)百分點(diǎn)；二是廣義政府存款比年初增加9.23億元，同比多增12.15億元，同比增長(zhǎng)5.21%，增速較上年末回升4.91個(gè)百分點(diǎn)，6月當(dāng)月回升了6.2個(gè)百分點(diǎn)；三是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款比年初減少9.57億元，同比下降25.99%，減少主要原因是非銀機(jī)構(gòu)存款回流至州內(nèi)投資人賬戶；四是非金融企業(yè)存款比年初僅增加1.49億元，較一季度高位減少13.17億元，企業(yè)存款減少較多用于經(jīng)營(yíng)者提前償還貸款。

貸款增長(zhǎng)疲軟乏力，量速均創(chuàng)2018年以來同期新低。6月末，全州本外幣各項(xiàng)貸款余額1701.8億元，比年初增加60.08億元，創(chuàng)2018年以來同期新低，較上年同期少增22.9億元；同比增長(zhǎng)3.92%，創(chuàng)近10年來歷史新低，增速環(huán)比回落1.34個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期回落4.2個(gè)百分點(diǎn)，較上年末回落1.68個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，1-6月與2024年同期基本持平。如果剔除配合化債、不良貸款核銷及微粒貸等因素影響，各項(xiàng)貸款比年初增加95.35億元，同比增長(zhǎng)6.08%。

貸款增長(zhǎng)疲軟：一是有效信貸需求不足，難以消化隱債置換造成貸款缺口。經(jīng)初步測(cè)算我州隱債置換規(guī)模約占全省的4.89%，顯著高于同期各項(xiàng)貸款余額在全省的占比2.17%，隱債置換拉低全州貸款增速幅度將是全省2倍以上。全州各金融機(jī)構(gòu)積極配合地方政府化債，1-6月已累計(jì)支持歸還地方政府債務(wù)（含隱債置換）14.81億元。二是居民投資信心不足，住戶貸款增速大幅下降。住戶貸款比年初增長(zhǎng)2.98億元，較上年同期少增26.95億元，主要是受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩等影響，居民資金回籠后優(yōu)先選擇償還貸款。據(jù)調(diào)查，1-6月全州各金融機(jī)構(gòu)住戶提前還貸規(guī)模達(dá)35.42億元。三是核銷不良貸款避免信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)突破監(jiān)管紅線，對(duì)各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)造成一定負(fù)面影響。

信貸投放結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，貸存比持續(xù)保持高位。近年來全州金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)定支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，截至2025年6月末，我州貸存比90.34%，高于全省平均水平1.34個(gè)百分點(diǎn)，居全省第3位，持續(xù)處于歷史高位。一是制造業(yè)貸款保持較快增長(zhǎng)，增速10.62%，高于各項(xiàng)貸款增速6.7個(gè)百分點(diǎn)。二是涉農(nóng)貸款占比逐月提高，占比44.57%，比年初提高2.04個(gè)百分點(diǎn)，位居全省第一。三是普惠小微貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，增速7.33%，高于各項(xiàng)貸款增速3.41個(gè)百分點(diǎn)。

“兩項(xiàng)收入”延續(xù)下降趨勢(shì)，但降幅有所收窄。2025年1-6月全州利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入（簡(jiǎn)稱為“兩項(xiàng)收入”）合計(jì)為25.74億元，環(huán)比增長(zhǎng)4.47億元，同比少增1.69億元，同比下降6.16%，降幅環(huán)比收窄0.93個(gè)百分點(diǎn)，位居全省第九。全州金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)減費(fèi)讓利，通過減免貸款利息、手續(xù)費(fèi)為企業(yè)及個(gè)體工商戶減少成本9426.79萬元，如果剔除上述因素影響，全州“兩項(xiàng)收入”同比下降2.72%。

金融運(yùn)行潛在風(fēng)險(xiǎn)和外部挑戰(zhàn)較多

基礎(chǔ)不牢與供需失衡并存，信貸增長(zhǎng)動(dòng)力不足。受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，多數(shù)機(jī)構(gòu)信貸需求整體偏弱。行業(yè)內(nèi)卷嚴(yán)重，金融市場(chǎng)增量需求較少，企業(yè)貸款訴求主要是借新還舊或無還本續(xù)貸。同時(shí)由于受必要的行政要件、項(xiàng)目工程進(jìn)度、有效擔(dān)保方式落實(shí)情況等多重因素影響，儲(chǔ)備項(xiàng)目整體轉(zhuǎn)化率不高。

利率內(nèi)卷與息差收窄并存，“兩項(xiàng)收入”增長(zhǎng)承壓。2025年6月全州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放一般貸款平均利率為4.63%，同比下降29個(gè)BP。貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)等降低銀行資產(chǎn)端收益，而存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行負(fù)債端成本剛性特征顯著，下行阻力較大，導(dǎo)致銀行凈息差持續(xù)承壓。初步測(cè)算，目前全州轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存貸款利差約3.03%，較上年末收窄0.1個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)積極配合債務(wù)化解，造成貸款規(guī)模和利率雙壓降。

風(fēng)險(xiǎn)抬升與處置困難并存，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。受經(jīng)濟(jì)下行、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、政府“三角債”等因素影響，企業(yè)、居民還款能力不足，造成涉政、涉房、涉礦、普惠等多維風(fēng)險(xiǎn)交織。而不良貸款處置進(jìn)展緩慢，涉及訴前調(diào)解、立案、執(zhí)行等多個(gè)環(huán)節(jié)，司法程序平均耗時(shí)2-3年。

推動(dòng)全州金融高質(zhì)量發(fā)展的幾點(diǎn)建議

正確看待“兩項(xiàng)收入”對(duì)金融業(yè)增加值的影響?！皟身?xiàng)收入”名義上的下降，其實(shí)質(zhì)只是價(jià)值由金融部門轉(zhuǎn)移給非金融部門，創(chuàng)造的社會(huì)價(jià)值并未減少，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的支撐作用始終穩(wěn)固。統(tǒng)籌好金融化債、清欠與加大信貸投放的關(guān)系。把握好“穩(wěn)存量”與“擴(kuò)增量”的動(dòng)態(tài)平衡，優(yōu)化金融資源配置，精準(zhǔn)化債清欠。繼續(xù)完善“兩重”“兩新”、金融“五篇大文章”領(lǐng)域、提振消費(fèi)等方面政策和配套機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)融協(xié)作，提升金融支持力度。全力推動(dòng)項(xiàng)目建設(shè)，立足我州資源稟賦、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和比較優(yōu)勢(shì)，加快構(gòu)建“1+5+X”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，全力打造生態(tài)文化旅游產(chǎn)業(yè)鏈和10條制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，建立重大項(xiàng)目全生命周期管理機(jī)制，提高項(xiàng)目成熟度，為項(xiàng)目落地筑牢基礎(chǔ)。持續(xù)關(guān)注并穩(wěn)妥推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。定期做好融資平臺(tái)金融債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，推進(jìn)中小法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解，提前做好風(fēng)險(xiǎn)排查和落實(shí)緩釋措施，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。