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中國銀行湘西分行召開黨委（擴大）會議，緊扣國家支持“專精特新”企業發展的政策導向，研究部署相關工作。 團結報全媒體記者 宿中元 攝

中國銀行湘西分行營業部工作人員上門講解方案。

中國銀行湘西分行拜訪湘西州重點房地產開發商。

中國銀行湘西分行的工作人員深入普惠客戶的工廠車間。

中國銀行湘西分行實地考察重點授信單位。

中國銀行湘西分行的工作人員傾聽湖南恒裕新材料科技發展有限公司的總經理劉海洋（左）介紹公司研發投入等事宜。 團結全媒體記者 宿中元 攝

中國銀行湘西分行與中國廣電湘西公司召開銀企合作洽談會。

團結報全媒體記者 伍珊珊 實習生 吳思陽 通訊員 李云

在湘西州產業升級賽道上，一批深耕細分領域的“專精特新”企業正憑借技術優勢“破局生長”，它們或是手握專利的科創先鋒，或是深耕外貿的行業骨干，卻常因“輕資產、缺抵押、怕風險”陷入融資困境。如何讓金融資源精準對接企業需求，讓創新種子順利破土？中國銀行湘西分行給出了答案：精準錨定企業融資“痛點”，緊扣國家支持“專精特新”企業發展的政策導向，以產品創新為筆、以高效服務為墨、以模式突破為紙，用定制化金融方案為“創新種子”澆足水分，讓這些小微企業在各自領域結出了“硬核成果”。

“組合拳”盤活資產：讓沉睡廠房變“活資金”

“1000萬元的貸款到賬時，懸著的心終于放下了！中國銀行的創新模式讓我們的資產‘活’了起來。”潔寶日化（湘西）有限責任公司總經理陳文勝的感慨，道出了許多企業擴產時的焦慮。

作為省“專精特新小巨人”企業，這家主營水刺無紡布的高新企業2024年計劃升級洗滌劑生產線，卻因核心廠房已辦首輪抵押，陷入“有資產無現錢”的困境——傳統續貸需承擔高額過橋成本，資金缺口成了擴產路上的“絆腳石”。“我們是去年7月份準備擴大生產線，當時自籌了2000多萬元資金，但還有1000來萬元的缺口。”陳文勝回憶道。

了解到企業的燃眉之急，中國銀行湘西分行專項服務團隊迅速上門調研，量身定制“科創貸+第二順位抵押”的組合方案。這招“妙棋”暗藏兩大玄機：一方面將企業的研發投入、專利技術等科創指標納入授信評估，激活了技術的“隱形價值”；另一方面通過第二順位抵押，無需注銷原有抵押即可盤活廠房剩余價值，讓“沉睡資產”瞬間變現。借助綠色審批通道，從資料提交到放款僅用20多個工作日，這筆資金不僅保障了新生產線投產，更助力企業實現環保包裝材料技術突破。

“我們這套方案本質是響應國家‘推動專精特新企業盤活存量資產’的政策導向。”中國銀行湘西分行營業部客戶經理丁元宵解讀道，“很多企業有優質固定資產，但傳統抵押模式讓資產‘動不起來’，政策明確允許通過順位抵押激活剩余價值，我們再疊加對科創指標的認可，既符合監管‘精準滴灌’要求，又能幫企業避開過橋成本的坑，讓政策紅利真正落到擴產升級上。”

“銀行沒讓我們走彎路，這才是精準服務！”陳文勝的話，正是對這種“資產激活型”金融創新的最佳注解。而在湘西大地，這樣的“資產喚醒”故事，還在不斷上演。

“信用貸”打破壁壘：給輕資產企業“硬支撐”

如果說盤活固定資產是為企業“輸血”，那么打破抵押壁壘、以信用授信則是為輕資產科創企業“造血”。

在湖南恒裕新材料科技發展有限公司的研發車間里，最新研發的高體分碳化硅鋁基復合材料樣品閃耀著金屬光澤，這份“硬核”成果的背后，離不開中行湘西分行的信用支持。“沒有抵押物也能拿到800萬元貸款，中國銀行的信任給了我們研發升級的底氣！”公司總經理劉海洋的激動不無道理。

這家2013年成立的企業，首創國內粉末冶金法制備高體分碳化硅鋁基復合材料，手握23項授權專利。2024年中標大額新訂單后，該公司面臨原材料采購的資金制約。不同于“看物下菜碟”的傳統信貸，中行湘西分行拿出了“技術流”評價體系這一“利器”，讓企業的技術實力成為融資“硬通貨”。

客戶經理深入車間核算研發投入，梳理企業年均30%以上的研發增速，結合省級專精特新資質與良好信用記錄，啟動“專精特新貸”純信用授信流程——不看抵押物，只認技術實力、市場訂單和成長潛力。800萬元貸款快速到賬后，企業立即鎖定優質供應商，簽下年度采購合同，研發生產的腳步絲毫未停。

“國家一直強調‘金融要向科技創新傾斜’，傳統信貸看抵押的模式根本不適應‘專精特新’企業的特點。”中國銀行湘西分行普惠金融部主任肖琴解釋，“我們這套‘技術流’評價體系，就是把總行‘科創金融專項政策’里‘重視專利、研發投入、市場潛力’的要求落地。比如企業年研發增速超30%、有7項發明專利，這些在我們的授信模型里都是‘硬指標’，能直接轉化為融資額度，這正是普惠金融向科創企業傾斜的核心體現。”

“企業是魚，銀行是水。”劉海洋的比喻很實在，“沒有這筆‘信用活水’，我們的技術再好也難落地。”這種“信用破冰”模式，正讓更多科創企業擺脫抵押束縛，在創新的海洋中自由遨游。

“全鏈條”護航外貿：為出海企業“穩航向”

湘西的秋天，不僅有山林的斑斕，更有“出海”的繁忙。在湖南金昊新材料的倉庫里，一箱箱微細球形鋁粉整齊碼放，即將搭乘貨輪運往海外。作為全球該領域的重要供應商，企業的出海之路，始終有中行湘西分行的一路護航。“合作15年，中行既是資金后盾，更是外貿參謀！”公司總經理李代水的話，道出了這家出口型企業的心聲。

雖手握海外訂單，但匯率波動和國際貿易風險的雙重考驗，曾讓企業倍感壓力——一次合同疏漏或匯率跳漲，都可能讓利潤“打水漂”。深知外貿企業的痛點，中行湘西分行的服務早已跳出“單純放貸”的框架，如同為出海船只配備了“導航儀”和“避風港”。

針對企業出口需求，銀行不僅提供押匯、打包貸款等貿易融資，更量身定制外匯避險方案：通過遠期結售匯、匯率期權等產品鎖定匯率，還減免50%手續費，從源頭規避匯率風險。更貼心的是，銀行團隊帶著專業知識上門，從合同條款審核到出口流程規范逐項指導，幫企業避開低價收購、回款延遲等“坑”，讓出海之路更順暢。

“針對外貿型‘專精特新’企業，國家多次提出‘降低跨境融資成本、幫助企業應對匯率風險’，我們的服務就是跟著政策走。”肖琴說，“比如匯率期權手續費減免50%，是落實總行‘穩外貿專項政策’，幫企業降低跨境經營成本；上門做合同指導，則是響應‘金融服務實體經濟最后一公里’的要求——不僅要解決‘錢’的問題，還要幫企業守住‘利潤’，讓出口之路走得更穩。”

“普惠金融就是讓企業得實惠。”李代水說，憑借專精特新資質，企業能享受低門檻、低成本的信貸支持，資金精準投向研發和國際市場拓展。截至目前，公司年出口創匯近620萬美元，科研投入每年達600萬元，這份穩健離不開金融護航。

“體系化”賦能：讓金融服務與成長同頻共振

銀行把水澆對了地方，創新的種子自然能長成參天大樹。從潔寶日化的“資產盤活”到恒裕新材料的“信用突破”，再到金昊新材料的“外貿護航”，三家企業的成長故事，是中行湘西分行“專精特新”服務體系的生動切片。

為了讓金融活水精準滴灌，分行專門建立名單式精細化管理機制，組建專項服務團隊，用“專精特新貸”產品矩陣覆蓋企業研發、擴產、出海全周期。每套方案都踩準了企業發展的“節拍”，讓金融服務與企業成長同頻共振。

“我們所有舉措都是在落實國家‘培育新質生產力’和總行‘科創金融三年行動計劃’的政策要求。”肖琴詳細介紹，“名單制管理是響應監管‘精準識別優質企業’的號召，目前我們已將全州所有國家級、省級‘專精特新’企業納入名單，逐戶制定服務方案；產品矩陣則覆蓋企業全生命周期，比如初創期給普惠信用貸、成長期給設備更新貸、成熟期給供應鏈金融，這是按政策要求避免‘一刀切’；而100%國家級覆蓋率、超60%省級覆蓋率，正是我們‘金融助力地方產業升級’的政策目標落地成果。”

金融有溫度，創新有力度。中國銀行湘西分行正以更靈活的產品、更高效的服務，將政策紅利轉化為企業成長動力，如同涓涓細流匯聚成河，滋養著湘西的“專精特新”企業茁壯成長。在這片充滿希望的土地上，金融與產業的深度融合，正書寫著更多“創新突破、產業升級”的精彩篇章。

（本版圖片除署名外，均由受訪單位提供）